Содержание
Доброго дня!
Вы никогда не сталкивались с тем, что перевод с карты на карту (или классический "межбанк") идет 5 рабочих дней? И это в XXI веке! Когда нужно с кем-то быстро рассчитаться — это никуда не годится!
Для быстрых расчетов в сети по нашей стране очень удобно пользоваться Яндекс Деньгами (или просто ЯД ) . Особенно после того, как появилась возможность заказать "реальную" пластиковую карту и использовать ее как банковскую (об этом пару слов ниже).
Собственно, в этой статье хочу набросать небольшой обзор Яндекс Денег со всеми самыми частыми и типовыми задачами, с которыми сталкивается каждый начинающий пользователь (кстати, как замечаю, многие как раз из-за недопонимания этих моментов — не спешат использовать удобную платежную систему).
Как пользоваться Я ндекс Деньгами
Основные плюсы (а зачем они вообще нужны)
Если смотреть в целом несмотря на то, что у нас довольно неплохо развиваются интернет-банки, все-таки их функций явно недостаточно для расчетов в сети. Например, многие из банков "задирают" комиссии за перевод, по некоторым картам не проходят платежи, переводы идут долго, и пр. проблемы.
Поэтому, как я считаю, для быстрых интернет-расчетов в нашей стране — очень даже не лишним будет иметь кошелек ЯД (который лишен этих недостатков)!
Ниже перечислю основные плюсы:
- достаточно широкая распространенность (большинство интернет-магазинов в сети принимают Яндекс Деньги);
- возможность заказать пластиковую карту и привязать ее к кошельку (в результате вы сможете ей расплачиваться в любых магазинах, как обычной банковской). Кстати, их карту можно задействовать для Android Pay и расплачиваться ей с телефона;
- средства с кошелька на кошелек переводятся практически мгновенно и с достаточно демократичной комиссией 0÷0,5% (в отличие от того же банковского перевода, который может длиться 3÷5 дней);
- возможность переводить средства даже по e-mail адресу (и даже тому, кто не зарегистрирован в системе!);
- наличие каких-никаких гарантий от недобросовестных продавцов: если вы оплатили покупку, а вам не отправили товар, поддержка Яндекс Денег поможет разобраться (возможен возврат средств в течении 90 дней);
Такая штука появляется при оплате какого-нибудь заказа с помощью Яндекс денег
Сэкономил 435 рублей
Регистрация, привязка банковской карты
Для регистрации в ЯД вам понадобятся:
- рабочий адрес e-mail (на него будут приходить различные уведомления, некоторые операции по настройке придется подтверждать по почте. Плюс, зная ваш e-mail вам могут по нему сделать перевод). О том, как создать почту;
- мобильный телефон (важно, чтобы номер телефона был зарегистрирован на вас — т.к. на него будут приходить SMS для подтверждения переводов);
- паспортные данные (в общем-то, сейчас это везде. ).
Если все это есть — переходите на официальный сайт (ссылку привел чуть ниже) и запускаете процедуру регистрации (используйте большую кнопку "Создать кошелек") .
После чего появится небольшая регистрационная форма: нужно указать свой пароль, телефон и почту для получения уведомления (регистрация существенно ускоряется, если у вас есть почта на Яндексе).
После регистрации и авторизации на сервисе: в верхней правой части окна увидите свой баланс: щелкнув по нему откроется ваш номер кошелька и его статус .
Мой кошелек ЯД
Кстати, в ЯД существует (на сегодняшний день) 3 варианта кошельков: анонимный, именной, и идентифицированный. Сразу после регистрации у вас будет статус анонима, и довольно существенные ограничения.
Чтобы получить именной статус: достаточно заполнить свой профиль — ввести паспортные данные и ИНН (как узнать ИНН по паспортным данным).
Примечание! Если у вы пользуетесь услугами Сбербанка, то в ЯД есть упрощенная процедура получения идентифицированного кошелька. Достаточно согласиться на то, чтобы данные ЯД получили от Сбербанка (подтверждение по SMS).
Если данные из Сбербанка совпадают на 100% с теми, что вы указали при регистрации в ЯД — идентификация будет пройдена!
Как пополнить свой кошелек: способы
Способ 1: с помощью карты / наличных
Самый простой, безопасный и быстрый способ — это воспользоваться кнопкой "Пополнить", которая находится рядом с вашей суммой средств на кошельке.
Обратите внимание, что пополнить кошелек можно разными вариантами: с банковской карты (форма стандартная, см. скрин ниже) , наличными (в салонах Евросети, в Сбербанке, Связном и пр.) , с мобильного телефона (высокая комиссия!) , и через Сбербанк Онлайн.
Кстати, свою банковую карту можно привязать к кошельку, чтобы не вводить каждый раз ее реквизиты.
С банковской карты
Наиболее выгодный способ пополнения — через систему Сбербанк онлайн: комиссия 0% (т.е. отсутствует).
Способ 2: дав номер своего кошелька "доброжелателям"
Если вам кто-то должен средства (или хочет сделать вам приятное ) — то вы можете просто скинуть ему свой номер кошелька (или визитку, см. скриншот ниже).
Ссылка для того, чтобы вам кто-то мог перевести средства
Способ 3: создав форму, и разместив ее, например, в соц. сетях
Если вы собираете средства для благотворительности (например, чтобы кому-то помочь с лечением), то в ЯД удобно создавать спец. формы (раздел "Как собирать деньги").
Как собирать деньги
Такую форму можно легко разместить на различных сайтах, и пользователи смогут переводить вам средства со своих банковских карт, телефона, Яндекс Денег. Штука гораздо удобнее, чем просто перевод по номеру банковской карты.
Пример формы для сбора средств
Способ 4: с помощью обменников
Предупреждение: выбирайте только надежные обменники, у которых сотни положительных отзывов.
Весьма выгодно пополнить кошелек в ЯД можно с помощью различных обменников (нередко, они могут давать 1÷1,5% сверху! В этом есть, конечно, риск, но, если использовать только проверенные годами сервисы — риск минимальный) . Для мониторинга цен удобно использовать сервис Bestchange (там же приводятся отзывы о сервисах).
Bestchange — выбор обменника (для ЯД)
Как перевести средства на другой кошелек (в т.ч. с 0% комиссией)
Здесь все достаточно просто .
Сначала необходимо открыть вкладку "Денежные переводы" , ввести номер телефона или номер кошелька, или почту того, кому вы хотите перевести средства. Затем указать сумму и подтвердить перевод по SMS коду. См. скриншот ниже.
Форма для перевода
Кстати, обратите внимание, что комиссия за перевод составляет 0,5%. Но есть способ, как перевести средства без комиссии ! Для этого необходимо установить на смартфон приложение Яндекс Денег и перевести средства из него. См. пример ниже.
Перевод средств через приложение на смартфоне
Кстати, приложение на смартфоне позволяет оплачивать различные квитанции, налоги, и пр. "добро" по штрих-коду, что очень удобно. Остальной функционал идентичен классическому веб-интерфейсу.
Хочу обратить внимание! Переводы в Яндекс Деньгах идти практически моментально (по всей России), в отличные от банковских переводов. Причем, с минимальной комиссией!
Вывод средств на банковский счет или карту
Способ 1: с помощью карты ЯД
Один из самых удобных способов снятия средств со счета ЯД — это использовать пластиковую карту (можно заказать всего за 200 руб., карта выдается на 3 года). Использовать ее можно в любом банкомате любого банка (т.е. это классическая карта MasterCard, можно использовать взамен банковской).
Карта ЯД / В качестве примера
В настоящий момент можно снять 10 000 руб. в месяц без комиссий (в любом банкомате российского банка).
Способ 2: через форму на сайте ЯД
Еще один довольно быстрый и самый очевидный способ вывести средства — это воспользоваться кнопкой "Снять". Можно выбрать вариант вывода средств на банковскую карту (или счет) или в другую платежную систему (Киви, Вебмани и т.д.).
Отмечу, что срок вывода зависит от работы вашего банка: т.е. средства могут "упасть" на карту через 3 мин., а могут через 3-4 дня!
Комиссия в этом случае составит 3% + 45 руб. Поддерживаются карты Visa, MasterCard, МИР (с последними сталкивался несколько раз с невозможностью вывода) .
Способ 3: через обменники
Также можно вывести средства с помощью различных обменников. В зависимости от того, куда вы выводите средства — курс может быть как очень выгодным, так и архи-невыгодным. Тем более, что обменники меняют курс практически каждый день и он постоянно "прыгает".
Обмен ЯД на Сбербанк
Оплата в обычных и интернет-магазинах
Что касается обычных магазинов — то заказав карту ЯД, в них можно рассчитываться как обычной банковской картой (достаточно преподнести к терминалу и ввести ПИН код).
Оплата покупок с картой ЯД (фото от разработчиков ЯД)
Что касается покупок в интернете: то тут можно использовать либо карту, либо сам счет (сделав с него перевод). Как правило, в большинстве интернет-магазинов достаточно изменить способ оплаты и выбрать "Яндекс Деньги" (дальше откроется стандартная форма, в которой нужно будет подтвердить оплату. ).
Пример оплаты в интернет-магазине
Кстати, в интернете также удобно рассчитываться с помощью виртуальной карты (такая "виртуалка" помогает, когда вы не хотите "светить" свою реальную карту, если, например, покупаете товар в каком-то малознакомом магазине).
Для создания виртуальной карты достаточно войти в раздел "Карты Яндекс Денег" и выбрать оную среди различных предложений. См. скрин ниже.
Заказ виртуальной карты ЯД
Отмечу, что виртуальная карта — это очень "урезанный" вариант пластиковой карты, позволяющий выполнять лишь небольшое кол-во операций.
Деятельность юридических лиц с использованием электронных валют в России регулируется федеральным законом «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 2011 года (включая множество поправок и дополнений). Самые используемые: Яндекс Деньги, QIWI Wallet, PayPal. Из общего ряда электронных валют сразу стоит выделить WebMoney, которые представляют собой не денежные знаки, а имущественные права на ценности (сами ценности хранятся в компаниях-гарантах). Поэтому операции с WebMoney регулируются указанным законом не в полной мере.
Как перевести электронные деньги на расчетный счет юридического лица
- Если владельцем электронного кошелька является юридическое лицо, то перевести электронные средства в пользу другого юридического лица владелец не может. Перевод может уйти только в пользу физлица в соответствии с лимитами, определенными законами и самой системой электронных платежей (ниже СЭП).
- Если вывод выполняется в пользу своего банковского счета (для ООО это только расчетный счет организации, для ИП это может быть или личный счет в банке, или расчетный счет, зависит от того, как предприниматель зарегистрирован в системе платежей), то никаких ограничений нет (если не считать лимит на остаток по счету, который определяется законом в 600 тыс. руб. или эквивалент по текущему курсу Центрального банка, если электронный кошелек ведется в другой валюте).
- Внутри системы электронных платежей юридическое лицо принимает платежи и переводы от физических лиц только на специальный электронный счет, который ведет и обслуживает СЭП. Ведение такого счета возможно только после процедуры идентификации юридического лица и заключения официального договора (возможен договор без подписания обеими сторонами — договор-оферта). Некоторые операторы электронных платежей не принимают платежей на электронный счет юрлица, например, Яндекс.Деньги подключают ООО или ИП по договору через сервис Яндекс.Касса, который по сути является сервисом агрегирования платежей, с ИП и ООО Яндекс.Касса работает только по банковскому счету.
- Можно выполнить прямой платеж или перевод в СЭП от физического лица на банковский счет юридического лица с заполнением соответствующих реквизитов (как оплата квитанции в банке — оформляется как безналичный платеж физлица). Те же Яндекс.Деньги позволяют оплатить квитанцию онлайн внутри своего сервиса или на сайте юрлица через специальную форму.
Как пополнить с расчетного счета электронный кошелек
По закону, пополнить собственный счет в системе электронных платежей юридическое лицо может только со своего расчетного счета. По сути, пополнение выполняется как обычный платеж в пользу банка платежной системы. Электронные средства поступят на счет за вычетом комиссий, взимаемых системой и банком-отправителем.
Например, платеж на счет Бюджетного автомата (аналог программы ведения платежей WM Keeper, но только для юридических лиц в системе платежей WebMoney) отправляется как обычный банковский перевод с назначением «Оплата покупки ценных бумаг по договору wmid. » (указывается номер кошелька юрлица). Но, как и говорилось раньше, WebMoney — это скорее исключение из правил.
Большинство сервисов электронных платежей в России часто не реализуют такой возможности. Вся работа с юридическими лицами строится только на основе расчетов по банковским счетам (как и в случае взаиморасчетов юридических лиц между собой). То есть, если вам необходимо пополнить электронный кошелек, то вы отправляете в банк ЭПС обычный платеж или перевод со своего р/с на счет ЭПС, а последняя уже оперирует этой суммой, например, пополняет требуемые электронные кошельки физлиц и т.п. Счет, на котором хранятся деньги организации в системе — отдельный вид внутренних счетов.
В качестве примера возьмем Яндекс.Деньги. Сервис без заключения какого-либо договора переводит платежи от физических лиц сразу на банковские счета компаний. А если предприниматель или ООО подключают сервис агрегации платежей Яндекс.Касса, то все расчеты будут происходить по внутреннему счету обеспечения, а организация получит выплаты непосредственно на расчетный счет в банке (без вывода на какой-либо электронный кошелек).
На этом фоне существует даже целый ряд компаний, оказывающих услуги посредников по получению или выведению в удобной форме электронных валют. Суть работы таких посредников сводится к тому же: выплаты и прием платежей от физических лиц осуществляется в электронной форме, а расчеты с юридическими лицами — по банковским счетам.
Команда Яндекс.Денег сообщила о появлении нового сервиса, при помощи которого можно отправить перевод на банковский счет в 42 страны Европы.
Сервис доступен как российским, так и иностранным пользователям. Особенно он пригодится фрилансерам, которые постоянно живут за рубежом.
Чтобы отправить Яндекс.Деньги в европейский банк, нужно всего три простых шага.
1. Открыть раздел «Вывод на счет в любом банке за пределами России». Его легко найти через поиск по слову «вывести» или по ссылке «снять деньги» (она находится на главной странице, рядом с балансом счета).
2. Выбрать страну и валюту, в которой открыт счет получателя.
3. Указать в онлайн-форме нужную сумму и реквизиты банковского счета получателя. Реквизиты можно узнать в банке, где открыт счет.
Комиссия за перевод на счет в европейском банке такая же, как и при других способах вывода Яндекс.Денег: 3% от суммы + 15 рублей. Кроме того, небольшой процент будет снят за конвертацию валюты (по внутреннему курсу банка). Перевод поступит на счет в течение нескольких рабочих дней.